נאמנות במסגרת עיזבון: הפתרון המשפטי המוביל להתמודדות עם התמכרויות ופשיעה
שתף:
פוסטים נוספים
תוכן עניינים
מאת עו״ד ונוטריון יגאל מור
דיוק בייעוץ המשפטי. מצויינות בליווי המשפטי.
מתמודדים עם התמכרות במשפחה? נאמנות מתקדמת מגינה על נכסים ומממנת שיקום בתנאים ברורים.
כשאהבה, אחריות ורכוש נפגשים במשבר
האם ידעתם שלפי נתוני הרשות למלחמה בסמים ואלכוהול כ־500,000 ישראלים מתמודדים עם התמכרות, ובכל שנה נפתחים בישראל כ־300,000 תיקים פליליים. מאחורי המספרים היבשים עומדות משפחות שלמות שנקרעות בין שני כוחות מנוגדים: הרצון להציל בן משפחה יקר לבין החובה להגן על הרכוש, על העיזבון ועל עתיד שאר בני הבית. הזרמת כסף “כדי לעזור” לבן המשפחה המכור, הופכת במהרה לדלק שמעמיק את המשבר; מנגד, סגירת הברז לאותו בן משפחה, יוצרת עימותים, אובדן אמון וקרעים שלא מתאחים.
בתוך המתח הזה קיים כלי משפטי שאינו “עוד מסמך”, אלא מסגרת מתפקדת שמחזיקה גם הגנה קניינית וגם תמיכה אנושית. במשרד מור ושות׳ – עורכי דין ונוטריון פיתחנו בשנים האחרונות מודל פעולה ברור: נאמנות מתקדמת למצבי התמכרות – מבנה משפטי גמיש ומותאם אישית שמחבר בין שמירה קפדנית על נכסים לבין תמרוץ חכם, מדוד ושקוף לתהליכי טיפול ושיקום.
מהי אותה נאמנות מתקדמת למצבי התמכרות – ועבור מי היא נועדה
נאמנות מתקדמת למצבי התמכרות, נשענת על חוק הנאמנות, תשל״ט–1979, ובנויה כמסגרת חכמה שמרכזת נכסים שיועדו לנהנה (הבן/הבת שבמוקד המשבר), מגדירה כללים ברורים לשחרור כספים, קובעת מנגנוני בקרה, ומשלבת יכולת התאמה בזמן אמת.
בשונה מצוואה רגילה או העברה ישירה של נכסים, שכמעט ואינן מאפשרות שליטה לאחר ההעברה, הנאמנות מעצבת מערכת עידוד ובקרה: היא שומרת על ערך נכסי המשפחה – ובו זמנית מממנת תהליכי גמילה, שיקום תעסוקתי ודיור לבן המשפחה הנתמך, כדי להפוך כסף מ”מכפיל התמכרות” ל“מכפיל שיקום”.
המסגרת מתאימה במיוחד למצבי סיכון: למשל במצבים של שימוש בחומרים ממכרים (כולל הימורים והתמכרויות דיגיטליות), הסתבכויות פליליות, חובות כרוניים, מצבים רפואיים/נפשיים שמקשים על תפקוד כלכלי. אנו משלבים את הנאמנות בתכנון ירושה רחב (צוואות, ייפוי כוח מתמשך, הסכמי ממון) כך שלא ייווצרו סתירות ותאונות משפטיות.
עקרונות הפעולה – התנאים שמייצרים שינוי אמיתי
בבסיס הנאמנות המתקדמת למצבי התמכרות, פועלים מספר רכיבים משלימים, שמנוסחים על ידנו בקפידה ובהתאמה אישית וספציפית לכל משפחה ומשפחה, כדי שיעמדו גם במבחן המציאות וגם במבחן המשפט:
-
השהיית חלוקות מותנית: שימוש בחומרים אסורים, מעורבות פלילית, הפרת תוכנית טיפול או “נסיגה” מוגדרת מראש – מפעילים השעיה אוטומטית של חלוקות ל־3–5 שנים, עם מסלול חזרה מובנה לאחר עמידה בתנאים (ניקיון רציף מחומרים ממכרים, התייצבות תעסוקתית, אישור גורם טיפולי).
-
מימון טיפול ושיקום ממוקד: כספים מועברים ישירות למרכזי טיפול מוכרים, לפסיכותרפיה, לשיקום תעסוקתי או לדיור נתמך; כך התמיכה לא “נמסה בדרך” ולא ״מתדלקת״ ומסייעת להתמכרות.
-
מנגנוני בקרה ושקיפות: בדיקות תקופתיות, אישורי טיפול, דו”חות רבעוניים מהנאמן לנהנים / למגן הנאמנות הרלוונטיים – כל אלה מוגדרים מראש, תוך איזון בין זכות לפרטיות לבין הצורך בראיות נקיות.
-
חילוט/צמצום זכויות במקרים חריגים: לנאמנות יכולת להפחית הטבות, להמיר מענקים לקצבאות מצומצמות או להשהות זכויות, כאשר קיימת הפרה מתמשכת או סיכון ממשי, יחד עם מסלול חזרה ברור.
-
גמישות תפעולית (“טריגרים”): בהתקיים אירוע מוכח (אבחון, גילוי שימוש פעיל, הרשעה או לחלופין שנה נקייה) התוצאה ידועה מראש, וזאת כדי לא לפגוע באוטונומיה כשאין צורך.
-
מדיניות השקעה ודיווח: קו מנחה לניהול כספי הנאמנות – רמת סיכון, נזילות, שמירת הון, ביקורת שנתית – כדי למנוע טענות ל“ניהול רשלני” ולשמר ערך לעתיד.
-
מימון וחוסן פיננסי: הנאמנות יכולה לקבל לבעלותה כספים שנקבעו מראש (נכסים/מזומן) או לקבל הון מפוליסת חיים/פיצוי הון; נקבעים כללים לזרימת מזומן (חד־פעמי/הפרשות), כדי שהנאמנות תהיה ברת קיימא לאורך שנים.
כדי לצקת תוכן ערכי מעבר ללשון המשפטית, אנו מצרפים לעיתים מכתב כוונות (Letter of Wishes) – מסמך לא מחייב שמפרט את רוח המצווה, למשל: “אני מבקש שהנאמנות תדאג קודם כל לשיקום ולדיור בטוח; חלוקות הון ייפתחו רק לאחר 12 חודשי ניקיון רציפים באישור הגורם המטפל”. מכתב כזה מסייע לנאמן כמצפן לקבלת החלטה בעת דילמה.
דמויות מפתח – נאמן, מגן נאמנות ויישוב מחלוקות
הלב הפועם של הנאמנות הוא הנאמן – אדם/תאגיד שמנהל נכסים, מוציא לפועל את התנאים ומדווח לפי כללי שקיפות. כדי להפחית חיכוכים ולהבטיח יציבות, אנו ממליצים למנות גם “מגן נאמנות” (Trust Protector) – דמות ניטרלית שמוסמכת, מטעמי טובת הנהנה, להחליף נאמן שאינו מתפקד, לאשר התאמות טכניות (למשל עדכון מדדי בקרה) ולהכריע בסוגיה פרוצדורלית דחופה. בנוסף, אנו מטמיעים סעיף יישוב מחלוקות: פנייה תחילה לגישור מחייב, ורק אם לא צלח – בוררות מהירה בפני עו״ד מוסכם ועוד מנגנונים שיש בהם כדי להגן על הצוואה ועל הנאמנות מפני אותו בן משפחה עצמו (הנהנה) ויתר זוכים ברכוש.
כך זה נראה בחיים – סיפורי משפחות ששינו כיוון
סיפור מקרה: כשנאמנות מהעיזבון מצילה גם את ההון וגם את האדם (הפרטים בדויים ומטושטשים לשמירת פרטיות) עם פטירתם של מ’ וש’, הוריו של אמיר (29), נכנס לתוקף סעיף הנאמנות בצוואתם. הם ידעו שנים שאמיר נאבק בהתמכרות, היו תקופות נקיות לצד מעידות—ולכן קבעו במפורש שהחלק שיועד לו לא יועבר ישירות לכיס, אלא ינוהל בנאמנות ייעודית. בצוואה מינו נאמן מקצועי ומגן נאמנות (Trust Protector), וצירפו מכתב כוונות קצר וברור: “קודם כל שיקום ודיור בטוח; חלוקות הון יתחדשו רק אחרי תקופה נקייה ומוכחת.” ברגע שהנאמנות ״יצאה אל הדרך״, הנאמן ייצב את ההכנסות וההוצאות: ייעד כספים לשכירות - דיור לנהנה, הקצה כספים להשתתפות במרכז טיפול מוכר, והסדרה של חובות דחופים—הכול כתשלום ישיר לספקים, לא לאמיר. התנאים היו שקופים: כל עוד קיימת השתתפות פעילה בטיפול ובדיקות נקיות, הנאמנות תממן את המסלול; אם תתרחש מעידה? החלוקות להוצאות מחיה יקטנו זמנית ויופנו בעיקר לטיפול. “הרגשתי שמישהו סוף־סוף לוקח ממני את האפשרות ללחוץ על הכפתורים הלא נכונים,” אמר אמיר בפגישה הראשונה, “אין לי מה לנהל כשאני לא כשיר לנהל.” בחודשים הראשונים נרשמה מעידה. במקום “לסגור לו את הברז” ולהשאירו מאחור, הופעל “מסלול מיוחד”: קצבאות המחיה קוצצו, הוגברה הבקרה מול הצוות הטיפולי, והנאמן הוסיף שעות ייעוץ תעסוקתי—לא ענישה, אלא חזרה למסלול. חשוב יותר, האחים של אמיר, שקיבלו את חלקם בעיזבון—לא נגררו למאבקים יומיומיים סביב “הלוואות קטנות” או מכירה חפוזה של הדירה שנועדה לאמיר; המסגרת המשפטית שימרה את הנכס והנמיכה להבות בתוך המשפחה. אחרי שנה שבה אמיר היה נקי, בתיעוד של המרכז המטפל, הנאמן החל להרחיב בהדרגה את החלוקות: סיוע ללימודי תעודה, תקציב מרופד יותר לשכר דירה, וסכומים קטנים שנועדו ללמד ניהול כספי זהיר (עם דו”חות רבעוניים קצרים ומכבדים). מכתב הכוונות של ההורים—שחזר שוב ושוב על “שיקום לפני הכול”—שימש מצפן: כל החלטה נבדקה מול רוחם, לא רק מול לשון הסעיף. כעבור כשנתיים, כשהעבודה הייתה יציבה והמסגרת הטיפולית הצטמצמה, המגן אישר יחד עם הנאמן ריכוך של חלק מהתנאים והרחבת טווח השיקול—בלי לוותר על עוגני בקרה בסיסיים. “זה לא כסף שהפיל אותי,” אמר אמיר, “זה כסף שהחזיק אותי עד שיכולתי להחזיק את עצמי.” המסר שהוריו הותירו, כבוד לרצון הבן יחד עם גבולות ברורים—הפך, אחרי מותם, למסגרת שחיברה בין לב, שכל ורכוש: העיזבון נשמר, היחסים בין האחים נרגעו, ואמיר קיבל לא “צ’ק פתוח” אלא מדרגות בטוחות לצאת מן התלות. זו לא הייתה דרך בלי מהמורות, אבל זו הייתה דרך ובדיוק לשם נועדה נאמנות שמופעלת מתוך העיזבון: להחליף מקריות ותנודות באסטרטגיה אנושית ומשפטית שמייצרת עתיד.
למה לא ״צוואה רגילה״, ״אפוטרופסות״ או ״העברה ישירה״?
-
צוואה רגילה פשוטה ליצירה – אך לאחר ההעברה אין שליטה על שימוש בכסף; במצבי התמכרות/פשיעה זו סכנה ברורה.
-
אפוטרופסות נותנת שליטה מלאה – אך פוגעת באוטונומיה, דורשת רף משפטי גבוה, ועלולה להעמיק קונפליקט.
-
העברה ישירה – זה פתרון פשוט שרק מעמיק את המשבר ומוביל לכליון של הרכוש שאותו נהנה (מתמכר) יקבל.
-
נאמנות מתקדמת היא האמצע החכם: שומרת על נכסים, מממנת שיקום, מציבה תנאים ברורים ומציעה גמישות כשנסיבות משתנות.
משפט, מיסוי ורגולציה – תאום שמונע הפתעות
אנו מתכננים נאמנויות כך שיתכתבו נכון עם המסמכים הקיימים: צוואות, ייפוי כוח מתמשך והסכמי ממון – במיוחד במשפחות פרק ב’, שם כבר יש היסטוריה משפחתית שחובה לתת עליה את הדעת.
מבחינת מס, קיימים חיובי מס פוטנציאליים ברמת הנאמנות/הנהנה (לרבות מס על רווחי הון, מקרקעין, או הכנסות שוטפות), ולכן אנו בונים מבנה מיסוי מותאם יחד עם יועצי מס, מבלי להעמיס על הקורא פרטים טכניים מיותרים. לגבי נכסים בחו״ל, לעיתים נדרשות צוואות/נאמנויות מקומיות, אפוסטיל ואימותים נוטריוניים; אנו מתאמים מראש כדי למנוע סתירות ועיכובים, ולצמצם חשיפה למיסוי כפול.
במישור האתי-משפטי, אנו מקפידים על צנעת הפרט: ההגדרות קובעות מי נחשף למסמכים רפואיים/טיפוליים, באיזו תדירות ובאיזה פורמט; מי שמעורב “רואה מספיק” כדי לפעול, אך לא חוצה גבולות מיותרים שאינם נחוצים.
השפעת הנאמנות על הדינמיקה המשפחתית – פחות חיכוכים, יותר אמון
נאמנות מתקדמת למצבי התמכרות, אינה “ענישה במסווה”; היא הצבת גבולות ברורים שמאפשרת תמיכה מבלי לאפשר המשך התמכרות. ברגע שהכסף כבר לא עובר “בידיים”, אלא מועבר ומשולם לפי כללים שקופים, השיח משתנה: פחות תחנונים ולחץ, יותר תיאום ציפיות ומטרות. תהליך בניית הנאמנות עצמו מעודד דיאלוג פתוח – מי הנאמן, מה התמריצים, מהי תוכנית השיקום – ומוביל לרוב להקלה רגשית. כפי שאמרה לנו יועצת משפחתית: “ברגע שיש מסגרת, מדברים פחות על כמה ויותר על לאן”.
איך מתחילים?
- פגישת ייעוץ: תיאום פגישת ייעוץ עם עו״ד במשרד מור ושות׳.
-
מיפוי נכסים וחובות: ריכוז חשבונות, נדל”ן, השקעות, הלוואות, הוצאות טיפוליות.
-
שיחה משפחתית ממוקדת מטרה: מה רוצים להשיג, מה הגבולות, מי שותף.
-
פגישת המשך משפטית: בדיקת חלופות, התאמת מבנה, תיאום עם צוואות/ייפוי כוח/הסכמי ממון.
-
בחירת נאמן ומגן נאמנות: בן משפחה אחראי, עו”ד/תאגיד, ו־Trust Protector ניטרלי.
-
טריגרים ותנאים: הגדרת אירועים מפעילים, מסלול חזרה, “ספים” מדידים (ניקיון רציף, תעסוקה).
-
מדיניות השקעה ותזרים: רמת סיכון, נזילות, מנגנון דיווח רבעוני ושנתי.
-
מכתב כוונות: ניסוח רוח ערכית שתסייע לפרשנות הוגנת.
-
טיוטה, ביקורת ועדכון: מעבר על הנוסח, אימות נתונים, תיעוד וחתימה.
שאלות נפוצות (FAQ)
האם הנאמנות פוגעת באוטונומיה של הנהנה?
המטרה אינה לשלול אוטונומיה אלא להציב מסגרת בטוחה בתקופת סיכון. התנאים “מתופעלים” רק באירועי סיכון, ויש מסלול ״חזרה לשגרה״ עם התקדמות בשיקום.
מה קורה אם יש מעידה זמנית?
ברוב המודלים, מעידה מפעילה “מסלול צהוב” – צמצום חלוקות והגברת בקרה – ולא “ענישה”. לאחר עמידה בתנאי חזרה, החלוקות מתחדשות בהדרגה.
מי רואה את המסמכים הרפואיים?
הגישה מוגבלת ומוגדרת מראש (נאמן, מגן נאמנות, ועוד – לפי הגדרת יוצרי הנאמנות (ההורים)). אנו מקפידים על מינימיזציה של נתונים ושמירה קפדנית על פרטיות.
למה לא להסדיר הכול בצוואה ולהימנע מנאמנות?
צוואה קובעת למי שייך הרכוש – לא כיצד יעשה בו שימוש. במצבי התמכרות או הסתבכות פלילית, העברה ישירה של כספים עלולה להיות מסוכנת; לעומת זאת, נאמנות מתקדמת למצבי התמכרות מאפשרת שליטה, תמרוץ ושיקום.
דמיינו זוג הורים שהותירו עיזבון של 5 מיליון ש״ח ושני ילדים. אחד מהם מצוי בהתמכרות פעילה. בהיעדר נאמנות, 2.5 מיליון ש״ח נכנסים לחשבונו ביום אחד. ב- 48 השעות הראשונות נוצרת “אשליית חסינות”: הצריכה של הסם / אלכוהול מזנקת, מעגלי הפיתוי מתרחבים, וחברים מן העבר חוזרים להופיע. בשבועות שלאחר מכן מגיעים ה“פתרונות המהירים”: קניית רכב במזומן, החלפת טלפונים, “הלוואות” לחברים כדי לקנות את אהדתם. הסכומים הגדולים אינם מרסנים את ההרגל – הם מממנים אותו. כל ניסיון של האח או בן שמפחה אחר להציב גבול נענה ב- ״זה הכסף שלי”, והקשר המשפחתי נסדק.
בחודשים הבאים מתגברים הנזקים: ירידה תפקודית, הסתבכויות פליליות “קטנות”, עיקולים מצד נושים (או שוק אפור) ששמעו על הירושה, עסקאות פזיזות, ולבסוף מכירה לחוצה של דירה או עסק במחיר נמוך.
שנתיים קדימה, הון שהיה אמור לבנות עתיד או לכל הפחות לממן יציבות, מתחלף בחובות, ביחסים עכורים בין האחים ובסיכוי נמוך יותר לשיקום.
זו אינה קיצוניות – זהו דפוס מוכר של מפגש בין כסף גדול להתמכרות פעילה.
להבדיל – בנאמנות מתקדמת למצבי התמכרות יש עשרות יתרונות, לא מועבר שקל אחד במזומן כשההתמכרות פעילה. הנאמן משלם ישירות עבור טיפול, דיור, והוצאות בגין טיפולים ועבור שיקום וגמילה; חלוקות למחיה ניתנות רק תחת תנאים שקופים (ניקיון מחומרים ממכרים, התייצבות, עבודה) ומושהות אוטומטית בעת מעידה – עם מסלול חזרה ברור. אין “משיכות מזומן”, אין מכירות בזק, ואין פתח לנושים – וזאת משום שההון אינו בבעלות הנהנה (המכור). במקום להעצים את ההרגל, הכסף מממן את היציאה ממנו – ורק לאחר התייצבות אמיתית חוזרות חלוקות מדורגות, בזהירות ובשיקול דעת.
רוצים שהעיזבון יגדיל את הסיכוי לשיקום – ולא את הסיכון לקריסה? תכננו נאמנות מתקדמת שמציבה גבולות, מגינה על נכסים ומממנת טיפול, ורק אחר כך מחזירה לנהנה שליטה הדרגתית.
האם נדרש בית משפט לכל שינוי?
לרוב לא. מגן הנאמנות מוסמך לאשר התאמות טכניות, והמבנה כולל מנגנוני גישור/בוררות לפני פנייה לערכאות.
לסיכום – נאמנות מתקדמת למצבי התמכרות: גשר בין הגנה לבין תקווה
התמודדות עם התמכרות במשפחה היא מבחן ללב, לשכל ולכיס. נאמנות מתקדמת הופכת את הרצון הטוב לתוכנית עבודה: מגינה משפטית על נכסים, מממנת שיקום, מציבה גבולות ברורים, מפחיתה סכסוכים ומחזירה אמון. סיפורי משפחות כהן מראה שאפשר לשנות מסלול – כשיש מסגרת טובה, שקיפות ותמיכה מקצועית.
אנחנו ב-מור ושות’ – עורכי דין ונוטריון מלווים נאמנויות ועיזבונות מורכבים, בונים מודלים מותאמים לצרכים מיוחדים, לנכסים חוצי גבולות ולמשפחות פרק ב’, ומתאמים פתרונות פרקטיים יום-יומיים לכל סיטואציה נדרשת.
רוצים לאזן בין שיקום להגנת נכסים? זה הרגע לשיחה מקצועית איתנו, שיחה שמסדרת את הדברים הגדולים.
דברו איתנו היום – נבנה יחד מסגרת שמייצרת שקט, מגדירה גבולות ושומרת על המורשת שלכם.
📞 ירושלים: 02-5953322 | תל אביב: 03-3030430 | וואטסאפ: 050-4411343
שלח לנו הודעה
זקוק לסיוע משפטי? חייג אלינו עכשיו 02-595-3322
שימת לב
אין לראות בתכני האתר ייעוץ משפטי, המלצות או חוות דעת: למרות שמשרדנו עושה מאמצים לעדכן את תוכן האתר והבלוג, לא ניתן להסתמך על האמור ללא קבלת ייעוץ משפטי פרטני.התכנים אשר כתובים באתר ובבלוג המשפטי אינם מהווים ייעוץ משפטי או תחליף לייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת. אין להסתמך על האמור לצורך נקיטת פעולה או הימנעות מנקיטת פעולה. האמור באתר ובבלוג אינו מתיימר לכסות את מכלול ההוראות בדין או נסיבות המקרה. להפך התוכן שבאתר הינו כללי בלבד ורובו נשען על הנחות יסוד שונות שבהכרח לא יתאימו לכל מקרה ומקרה. על-מנת לקבל יעוץ משפטי מדויק אודות מקרה ספציפי עליכם לפנות לעורך דין המתמחה בתחום. המסתמך על האמור באתר ללא ייעוץ משפטי נושא באחריות המלאה למעשיו.