ערבות אישית של בעלי מניות: מה באמת נחתם ומה אפשר לצמצם
ערבות אישית היא ויתור מרצון על ההפרדה בין כיס החברה לכיס בעליה. המדריך מסביר מה קובע את היקפה, למה היא אינה מסתיימת עם היציאה מהחברה, ומה נבדק לפני החתימה.
״׳ערבות מוגבלת בסכום׳ ו׳ערבות בלתי מוגבלת׳ הם שני מסמכים שונים לגמרי.״
עו״ד ארז ספיר
מה בעצם נחתם כשחותמים על ערבות אישית
חברה בערבון מוגבל נועדה להפריד בין כיסה של החברה לכיסם של בעליה. ערבות אישית היא הוויתור מרצון על ההפרדה הזו, לטובת נושה מסוים ובהיקף מסוים.
הערב אינו חייב מכוח היותו בעל מניות. הוא חייב מכוח התחייבות עצמאית שנטל על עצמו, ולכן הגנת האישיות המשפטית הנפרדת אינה עומדת לו כלל. זהו ההבדל המהותי בין ערבות אישית לבין הרמת מסך: ההרמה היא סעד חריג שבית המשפט נוקט, והערבות היא חוזה שנחתם מראש.
מכאן שהשאלה איננה אם אפשר לגבות מהערב, אלא מה בדיוק כתוב במסמך שהוא חתם עליו.
איפה נתקלים בה בפועל
ערבות אישית אינה מסמך שמחפשים. היא מופיעה כתנאי, לרוב ברגע שבו לצד השני יש יתרון מיקוח.
- בנקים, כתנאי לפתיחת חשבון לחברה חדשה או למסגרת אשראי
- ספקים, כתנאי לאשראי או להיקף אספקה
- בעלי נכסים, כתנאי לחוזה שכירות מסחרית
- חברות ליסינג ומימון, לצד השעבוד על הנכס עצמו
בכל אחד מאלה, הערבות נחתמת בשלב שבו העסק זקוק למשהו, ולכן היא נבדקת פחות ממה שהיא ראויה.
שלוש השאלות שקובעות את ההיקף
שתי ערבויות יכולות להיראות זהות ולהתנהג אחרת לגמרי. ההבדל נמצא בשלוש נקודות:
- האם הערבות מוגבלת בסכום. ערבות בלתי מוגבלת חלה על החוב כולו, כפי שיתפתח, ולא על הסכום שהיה בעת החתימה.
- האם היא מוגבלת בזמן או בעסקה. ערבות מתמשכת ממשיכה לחול על חובות עתידיים, גם כאלה שנוצרו הרבה אחרי החתימה.
- מה קורה כשיש כמה ערבים. ערבות יחד ולחוד מאפשרת לנושה לגבות את מלוא החוב מערב אחד, ולהשאיר לו את ההתחשבנות עם השאר.
הנקודה השלישית מפתיעה ערבים רבים. מי שחתם לצד שלושה שותפים אינו ערב בהכרח לרבע מהחוב.
אחרי שיוצאים מהחברה
הטעות היקרה ביותר בתחום היא ההנחה שהערבות מסתיימת עם היציאה מהעסק. מכירת מניות, התפטרות מדירקטוריון או פרישה משותפות אינן מבטלות מסמך שנחתם מול צד שלישי.
הערבות היא חוזה בין הערב לנושה. הנושה אינו צד להסכם היציאה, ואינו מחויב לו. ביטול או צמצום של ערבות דורשים פנייה יזומה לנושה עצמו וקבלת הסכמתו בכתב.
לכן, בכל עסקת יציאה מחברה, איתור הערבויות הפתוחות והסדרתן הם חלק מהעסקה ולא נספח לה.
איך נראית גבייה מערב
מבחינת הנושה, ערבות אישית היא הדרך הקצרה. אין צורך בסעד חריג ואין צורך להוכיח נסיבות מיוחדות, אלא להראות שהחוב לא נפרע ושהמסמך חל עליו.
כשהחברה החייבת נכנסת להליכי חדלות פירעון, המשמעות מתחדדת. הנושה שאוחז בערבות אינו תלוי בהכרח בסדר הפירעון ובחלוקה הקולקטיבית בקופת הנשייה, ויכול לפנות אל הערב במקביל.
זו הסיבה שערבות אישית נחשבת לבטוחה חזקה, ומאותה סיבה בדיוק היא מסוכנת למי שחתם עליה.
מה לבדוק לפני החתימה
ברוב המקרים אי אפשר לסרב לערבות ולקבל את האשראי, אבל כמעט תמיד אפשר לצמצם אותה. הנקודות שנבדקות מראש הן סכום מרבי, מגבלת זמן, קישור לעסקה מסוימת ולא לחשבון פתוח, והבהרה של היחס בין ערבים אחדים.
אם נדרשתם לחתום על ערבות אישית, או שאתם מבקשים להשתחרר מערבות שחתמתם עליה בעבר, נשמח לעבור על נוסח המסמך ולומר מה ההיקף האמיתי שלו ומה ניתן לשנות.
שאלות ותשובות על ערבות אישית
מכרתי את המניות ויצאתי מהחברה. הערבות בטלה?
חתמנו ארבעה שותפים. אני ערב לרבע מהחוב?
מה ההבדל בין ערבות אישית להרמת מסך?
החברה נכנסה להליכי חדלות פירעון. מה קורה לערבות?
אפשר לצמצם ערבות שדורשים ממני לחתום עליה?
כל עמודי המחלקה
ליווי עסקי, הקמה ורישוי · שותפויות ועמותות · בעלי מניות וממשל תאגידי
ליווי משפטי לעסקיםשיקולים בהתאגדות עסקיתהקמת חברה בע"מרישוי עסקיםשותפות רשומה ולא רשומההסכם שותפותרישום עמותהממשל תאגידיאחריות נושאי משרהזכויות בעל מניותעושק המיעוטהרמת מסךדילמת הנציגגלולת רעל בתקנוןנדרשתם לחתום על ערבות אישית, או מבקשים להשתחרר מאחת?
נעבור על נוסח המסמך, נאמר מה ההיקף האמיתי שלו ומה ניתן לצמצם או לבטל.